数字货币监管问题探究论文设计

　I

　中文题目 ：

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　数字货币监管问题探究 英文题目 ：

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　Research on Digital Currency Regulation

　 摘 摘

　要 近年来，随着区块链的发展，数字货币迅速发展成为各国的焦点，但数字货币经常被不法分子从事洗钱等犯罪活动，扰乱金融市场秩序。因此，我国应当充分认识到数字货币带来的挑战，同时也要了解到其积极影响，从而探索符合中国特色的监管方式，建立有效的监管政策，防范和化解危机。

　本文主要通过文献分析法和比较分析法对数字货币的监管进行了探究，并通过将我国对数字货币的监管与国外典型国家进行比较，梳理总结经验，为我国数字货币的监管指明方向。全文主要从四个部分对数字货币监管进行探究。第一部分是对数字货币及其监管的现状进行考察，首先界定了数字货币的概念实质，分析了国内外数字货币的发展现状与监管的现状，并将国内外的实践现状进行对比，进一步总结经验，对我国数字货币监管提供借鉴；第二部分进行数字货币及其监管的理论分析，介绍数字货币的相关理论，随后剖析数字货币监管的理论依据；第三部分探讨了数字货币及其监管的问题分析，为了使监管更加高效，应当识别与监控风险，盘点各个因素产生的风险。对我国目前对数字货币的监管方面存在的问题进行分析。针对数字货币存在的风险与监管方面存在的问题；第四部分总结出解决问题的策略。

　本文的创新点在于研究对象新颖且剖析全面。现阶段大多数学者对数字货币的研究主要集中于数字货币的发展趋势与区块链上，对监管研究的文献较少，而本文全方面分析数字货币及其监管，立足于多国视角考察数字货币监管现状，以便从中汲取经验，并能从理论出发指导实践，找出问题最后总结策略。本文的不足为数字货币发展不成熟，对数字货币仍存在较大的争议；第二为本文对数字货币及其监管在理论探讨方面不够深入，提出的问题与策略滞留在较浅的层面上。鉴于此，我将在未来深入研究该问题，以得出更全面的结论。

　关键词：

　数字货币；监管

　II Abstract In recent years, with the development of block chain, digital money has rapidly developed into the focus of various countries, but digital money is often engaged in criminal activities such as money laundering by lawbreakers, disrupting the order of financial markets. Therefore, our country should fully recognize the challenges brought by digital money, but also understand its positive impact, so as to explore the way of supervision in line with Chinese characteristics, establish effective regulatory policies, and prevent and resolve crises.

　 This paper mainly through the literature analysis and comparative analysis to explore the supervision of digital money, and through the comparison of China"s supervision of digital money with typical foreign countries, combing and summing up experience, pointing out the direction for the supervision of digital money in China. This paper mainly explores the regulation of digital money from four parts. The first part is to investigate the current situation of digital currency and its supervision. Firstly, it defines the concept essence of digital currency, analyzes the current situation of development and supervision of digital currency at home and abroad, compares the current situation of practice at home and abroad, summarizes experience and provides reference for China"s digital currency supervision. This paper analyzes the problems existing in the regulation of digital money in China. In view of the risk and regulatory problems of digital currency, the fourth part summarizes the strategy to solve the problem.

　The innovation of this paper is that the research object is novel and comprehensive. At the present stage, most scholars mainly focus on the development trend and block chain of digital money, and there is less literature on the research of supervision. In this paper, we analyze the digital money and its supervision in all aspects, and examine the current situation of digital money supervision from the perspective of many countries, so as to draw lessons from it, guide practice from theory, find out problems and finally sum up the strategy. The deficiency of this paper is that the development of digital money is not mature, and there is still a great controversy about digital money. Secondly, the paper does not go deep into the theoretical discussion of digital money and its supervision, and problems and strategies put forward are stuck in a level. I will study the problem in depth in the future to draw a more comprehensive conclusion. Key words:

　Digital Currency ;Regulation

　III 目 目

　录 1 导

　论 ................................................................................................................................. 1 1.1 选题背景和意义 ...................................................................................................... 1 1.2 简要文献综述 .......................................................................................................... 1 1.3 论文的结构及主要内容 .......................................................................................... 4 1.4 论文的研究方法 ...................................................................................................... 4 2 数字货币及其监管的现状考察 ......................................................................................... 5 2.1 国内外数字货币的发展现状 .................................................................................. 5 2.2 国内外数字货币的监管现状 .................................................................................. 7 2.3 数字货币的产生对现有金融体系影响现状 .......................................................... 9 2.4 本章小结 ................................................................................................................ 10 3 数字货币及其监管的理论分析 ....................................................................................... 11 3.1 数字货币的相关理论 ............................................................................................ 11 3.2 数字货币监管的理论依据 .................................................................................... 14 3.3 本章小结 ................................................................................................................ 14 4 我国数字货币及其监管的问题分析 ............................................................................... 15 4.1 我国数字货币存在的问题分析 ............................................................................ 15 4.2 我国数字货币监管的问题分析 ............................................................................ 16 4.3 本章小结 ................................................................................................................ 18 5 我国数字货币监管的策略 ............................................................................................... 19 5.1 构建完善的监管体系 ............................................................................................ 19 5.2 细化数字货币具体监管措施 ................................................................................ 19 5.3 加强投资者权益保护 ............................................................................................ 20 5.4 建立数字货币跨境合作机制 ................................................................................ 20 5.5 本章小结 ................................................................................................................ 20 6 研究结论 ........................................................................................................................... 21 参考文献 ............................................................................................................................... 22

　1 1 导

　论 本章是全文论题的引入部分，主要从四个方面出发，一为选题背景与意义，介绍数字货币及其监管的背景与研究意义；二为简要的文献综述，研究多份文献，借鉴有参考价值的部分并找出研究的不足；三为本文的研究内容及方法的叙述；四为本文的创新点。

　1.1 选题背景和意义 1.1.1 选题背景 近年来，随着区块链、大数据与云计算等科技的发展，数字货币创新并迅速发展成为各国的焦点，我国也正在积极研究数字货币。2019 年 6 月，央行数字货币研究所公布第63 项专利申请，数字专利表面是央行科研的结果，实则是自我的建立与金融环境的重构。同年 10 月底，中国国际经济交流中心副理事长表示，中国央行的数字货币 DCEP 经过 5、6 年的研究，技术目前已经趋于成熟，我国有可能成为在全球率先推出数字货币的国家。近年来，金融科技创新以及信息技术创新推动了数字货币的队伍不断发展壮大，提高了交易的便利性，但也为传统金融业提出了一些挑战。

　1.1.2 理论意义 目前，国内学术界对于数字货币的研究还存在较大争议，对数字货币的相关研究和监管工作尚未达成一致。本文分析了数字货币的概论、现状和对传统金融业提出的挑战，然后探讨了数字货币的金融风险，最后，提出需要建设数字货币的有效监管框架并结合国内外相关金融监管经验，给出具体可行的金融监管建议，强化对金融投资者合法利益的保护，加强与国际组织的交流合作，提高金融监管对当前数字货币的有效性，将数字货币发展同提升金融体系效率和推动国家经济社会发展有机联系起来，对维护我国金融体系健康、稳定、持续发展，具有十分重要的理论意义。

　1.1.3 现实意义 近年来，迅速发展的数字货币不仅是科技的产物也是风险的代名词，在实践中，数字货币经常被不法分子从事洗钱等犯罪活动，危害公众利益，甚至危及金融市场秩序。因此，我国应当充分认识到数字货币带来的风险与挑战，同时也要了解到数字货币带来的积极影响，从而探索符合中国特色的监管方式，建立有效的监管政策，防范和化解危机。本文的实践意义在于通过分析数字货币的概论以及对金融行业带来的挑战，明确数字货币的发展现状及监管方向，为制定更为科学、合理、系统的金融监管体系提供有效借鉴，从而促进金融行业健康发展。

　1.2 简要文献综述 数字货币属于新兴事物，出现时间并不长，但其应用场景对交易市场快速发展起到了

　 2 推动作用。关于数字货币的文献综述中，除数字货币的定义外，还有部分文献研究了数字货币存在的风险、发展现状、对金融业的影响以及金融监管。

　1.2.1 关于数字货币特性的文献综述。

　关于数字货币最早的理论是由 David Chaum 在 1982 年提出的，一种被称为 E-cash 的电子货币系统是基于传统的三方模式确立的，即“银行－ 个人－ 商家”，具备匿名性、不可追踪性等特点。随后，在 2008 年，中本聪谈及比特币的相关概念，他提出比特币是一种电子现金体系，经过点对点的技术实现去中心化的交易，能使用户在不需要中介的情况下可以直接转账。蔡制宏（2015）认为，无论是“中心化”还是“去中心化”的数字货币，它们的天然缺陷就是没有国家信用作为担保，难以获得参与者的认可，只能作为一种交易资产，币值难以稳定。在 2016 年，欧洲中央银行把虚拟货币称为由私人发行的数字货币，认为是由发行者发行和管理的、没有收到有关机构监管、仅能够在虚拟社区的内部成员之间进行流通交易的数字货币，如比特币等。

　综上所述，关于数字货币定义，各位学者随着实践的发展，认识也逐渐深化，并且能够相互补充。最早出现的较为广泛的概念，即电子货币，随后慢慢出现了虚拟货币和数字货币。在数字货币概念的基础上，衍生出了加密数字货币，成为目前数字货币的主流概念。

　1.2.2 关于数字货币现状的文献综述。

　陈健在 2018 年表示，目前全球数字货币发展呈现爆发式增长，数字货币发行部门日益丰富从数字货币发行现状看，数字...

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