商业银行支持安徽先进制造业发展问题研究论文设计

　 商业银行支持安徽先进制造业发展问题研究 摘

　 要 制造业是实体经济的命脉和支柱，是技术创新的主要方向。大力发展制造业是我国提升综合国力、实现制造强国战略、推动制造业转型升级与创新发展的重点领域和主要驱动力。先进制造业己成为制造业发展新的引擎，是制造业升级发展的方向。国际上第三次科技革命和产业变革对全球制造业产生深远的影响。国内先进制造业经历了漫长而曲折的过程，并逐渐发展成为制造业的支柱型产业。金融是构成现代经济体系的重要组成部分，也是优化资源配置的关键因素，商业银行在践行金融业供给侧结构性改革，提高金融服务先进制造业的能力与水平的基础上，起到举足轻重的作用。

　本文从商业银行服务及先进制造业的概念切入，以安徽区域经济与先进制造业领域、安徽产业集聚特点归纳总结出安徽省制造业发展现状，结合商业银行支持安徽先进制造业分析，通过各大商业银行支持安徽先进制造业的历史数据分析和对外省商业银行支持先进先进制造业以及和其他行业商业银行支持占比分析其存在的问题，深入分析存在问题的原因。并围绕开发区、产业集群、产业链三大板块，从体制架构、到营销机制，从内部创新到外部联动等提出对策和建议，希望商业银行支持安徽先进制造业发展、优化信贷结构、实现经营转型提供实践指导意义。

　 关键词：先进制造业；商业银行；经济转型。

　The Operating Theory of Essential Truth in Journalism

　Abstract Manufacturing industry is the backbone and support of the real economy and the main battlefield of scientific and technological innovation. Vigorously developing the manufacturing industry is the key area and main driving force for China to improve its comprehensive national strength, realize the strategy of making China a manufacturing power, and promote the transformation and upgrading of the manufacturing industry and its innovative development. The advanced manufacturing industry has become a new driving force for the development of the manufacturing industry. The new round of international scientific and technological revolution and industrial transformation has a subversive impact on the global manufacturing industry. The domestic advanced manufacturing industry will experience the process of "from small to large, from weak to strong, commercial maturity and market formation", and gradually develop into the pillar industry of the manufacturing industry. Finance is an important part of the modern economic system and also a key factor in optimizing the allocation of resources. Commercial Banks play an important role on the basis of implementing the supply-side structural reform of the financial sector and improving the capability and level of

　advanced manufacturing of financial services。

　The paper begins with the concept of commercial banking services and advanced manufacturing industry, for the regional economy and advanced manufacturing in anhui, anhui industrial agglomeration characteristics summarizes the current situation of the development of manufacturing industry in anhui province, in combination with commercial Banks to support advanced manufacturing industry in anhui analysis, through each big commercial bank support historical data analysis and foreign advanced manufacturing industry in anhui province advanced commercial Banks to support advanced manufacturing industry and other industries and commercial Banks to support the analysis of the existing problems, and analyze the cause of the problem. And around the development zone, industrial cluster, industrial chain three sectors, from the system structure, to the marketing mechanism, from the internal innovation to the external linkage and other countermeasures and Suggestions, hope that commercial Banks to support the development of advanced manufacturing industry in anhui province, optimize

　the credit structure, to achieve operational transformation to provide practical guidance.

　Keywords ：Operate ；Successive Report ；Serial Report ；Integrated Report

　 目

　 录 一、 绪

　 论 ............................................................................................. 6

　(一)

　研究背景 ......................................................................................... 6

　(二)

　研究目的和意义 ............................................................................ 6

　二、 商业银行服务和先进制造业概述 .................................................. 7

　(一)

　商业银行服务概述 ........................................ 错误! 未定义书签。

　(二)

　先进制造业概述 ............................................ 错误! 未定义书签。

　三、 安徽先进制造业发展现状 .............................................................. 9

　(一)

　安徽制造业总体发展现状 ............................................................ 9

　(二)

　安徽先进制造业发展现状 .......................................................... 10

　四、 商业银行支持安徽先进制造业分析 ............................................ 13

　(一)

　安徽商业银行金融服务业务发展现状及构成误 错 误 ! 未 定 义 书签。

　(二)

　商业银行支持安徽先进制造业金融服务的分析误 错误! 未定义书签。

　五、 商业银行支持安徽先进制造业发展存在的问题 错误! 未定义书签。

　(一)

　对先进制造业提供金融服务研究不够 ........ 错误! 未定义书签。

　(二)

　对先进制造业金融服务单一 ........................ 错误! 未定义书 签。

　（三）小微企业融资难的问题 （四）对先进制造业客户的价值衡量不够精准

　（五）公司业务转型与先进制造业客户日益增长的创新需求不匹配

　六、 完善商业银行支持安徽先进制造业的建议 .. 错误! 未定义书签。

　（一）加强顶层设计，强化综合化批量化发展

　（二）加强投贷联动，推进公司金融服务化多元化

　（三）完善小微先进制造业金融服务体系

　（四）提前拓展先进制造业市场的工作效率

　（五）坚持创新驱动，加强产品与体制创新

　致

　 谢 ..................................................................................................... 27

　参考文献 ................................................................................................... 28

　 一、

　绪

　 论 本文主要研究了商业银行支持安徽先进制造业发展中出现的问题。通过分析安徽先进制造业的现状入手，根据实例和数据分析总结了商业银行在支持安徽先进制造业发展过程中发挥的一系列重要作用。同时，也总结出一些需要解决的问题并提出了相应的方案参考。

　通过此次研究，在老师的精心指导下，有条不紊的收集资料总结数据，井然有序的一步步完成。在过程中，查资料、搜集文献和学习使用专业知识分析问题并思考解决办法，培养了自学能力和动手能力。由原先的被动接受知识转换为主动地寻求知识。

　(一) 研究背景 先进制造业作为制造业中最先进、最前沿、最具活力的领域，是制造业高质量发展的重要引擎，也是我国经济转型升级、实现创新发展的基础。2015 年，安徽率先出台了《中国制造 2025 安徽行动纲要》正式发布，在坚持一手抓高端制造业培育壮大、一手抓优势传统产业改造提升的原则同时，要结合安徽特色，发挥比较优势，扭住关键环节，重点打造人工智能，新能源汽车，新材料，集成电路等先进制造业重点发展的领域，加大对煤炭，钢铁，化工等传统行业的改造，积极推动产业的改造升级，加大创新支持力度，提高传统产业的产品竞争力。

　金融是现代经济体系构建的核心，同时，也对社会资源的配置具有先导作用。安徽省的金融业较为发达，金融机构总资产的余额排名位居全国大中省市前列，商业银行作为金融机构的主体在经济新常态下，将服务先进制造业客户作为主要工作重心；坚持市场导向、有所侧重，坚持优化结构、积极稳健，努力走出一条既支持实体经济发展、又有效防范金融风险，既促进制造业转型升级、又坚守商业银行原则的道路。

　(二) 研究的目的和意义

　制造业是实体经济的命脉，先进制造业己成为制造业发展新动能，是抢占制造业新一轮竞争的制高点。安徽省是传统的制造业大省，这些年来一直致力于制造业的创新升级，积极发展高科技产业，提高制造业附加值，制造业的在安徽经济发展中的地位越发凸出。2018 年安徽省全年规模以上工业总产值 43408 亿元，全国第 8 位，增加值突破 1.2 万亿、主营业务收入突破 4.7 万亿，增速同比增长11%，居全国第 5、中部第 2 位。全省规模以上工业中，制造业增加值增长 10.5%，高出规模以上工业增速 0.7 个百分点。制造强省的六个总量指标均实现了较快的增长：规模以上工业企业实现主营业务收入增长 15.4%利润总额增长 19.7%，企业总数达 28449 户，技术改造投资达 8300 亿元，两化融合发展总指数达 87，工业增加值能耗下降 9.38%。主要指标增幅均位居全国第一方阵，制造业大省的地位已然确立。2018 年世界制造业大会在安徽举行，是安徽制造业发展的一个新的里程碑。目前制造业已经成为安徽工业经济重要增长点，安徽处于后工业化时期，制造业约占经济总量的 40%、对经济增长的贡献率超过 50%，制造业是安徽经济发展的主动力和主引擎，对全省经济社会发展发挥着重要支撑作用。对安徽商业银行而言，这是一次历史性的机遇，应该全力支持安徽先进制造业的发展。

　二、

　商业银行服务及先进制造业概述 (一) 商业银行服务概述 首先，金融服务是商业银行所具有的基本职能之一，为用户提供基础存贷款业务的基础上获得大量的信息。运用计算机网络系统和商业银行所掌握的金融风险管理的先进工具和方法为客户提供的其他服务，主要有担保、代收代付、代办保险、财务子衬、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、财富管理（理财）、基金管理、资产管理等。

　 (二) 先进制造业概述 随着第三次革命的开始，大数据，云计算等先进互联网科技的广泛应用于传统制造业，不断吸收高科技创新成果，并应用于制造业的高端设计和生产制造领域，产出高附加值的产品，实现创新发展，智能发展取得很好的经济效益和社会贡献即为先进制造业。

　 三、

　安徽省先进制造业发展现状 (一) 安徽制造业总体现状 从"十一五"以来,安徽省围绕实施工业强省战略,实施产业转型升级和自主创新,提出制造强省的口号，加大创新扶持力度，制造业实现了持续快速健康发展。安徽省制造业有了较大的发展，制造业强省的目标初步实现。

　表 3-1 安徽制造业在中部六省主要经济指标情况表 地区 2016 年GDP GDP 位次 2017 年 GDP GDP 位次 2017 年制造业产值 制 造 业位次 河南省 40471 5 44988 5 72544 4 湖北省 32665 6 36522 7 39177 10 湖南省 31551 9 34590 9 35515 11 安徽省 24407 13 27518 13 42090 9 江西省 18499 17 20818 16 21753 13 山西省 13050 24 14973 24 15952 20 资料来源：国家统计局公开发布 如表 3-1 可以看出，安徽制造业的总产值和在全国的位次快速上升，已经在全国的第一梯队范围，从 2011 年—2017 年 7 年间安徽制造业的位次由第 13 位上升到第 9 位，安徽制造业的发展为安徽经济的增长起到巨大作用。

　表 3-2 安徽省制造业总产值及增长率比较表 资料来源：国家统计局公开发布 由表 3-2 可以看出，2013-2017 年安徽省制造业总产值逐年增加，增长率在波动中趋于稳定，在安徽经济社会发展中起到巨大的推动作用，成为新的经济增长点，制造业成为安徽经济发展的支柱，制造强省的目标初步实现。

　年份 2013 2014 2015 2016 2017 制造业总产值

　29253.6 31827.9 34787.9 37918.8 41521.1 增长率 15.3% 8.8% 9.3% 9% 9.5%

　(二) 安徽先进制造业发展现状 1. 先进制造业门类齐全

　安徽省大力发展先进制造业，在先进制造业领域选取集成电路、新型显示、智能语音、工业机器人、新能源汽车和高性能新材料六大特色产业，开展先进制造业集群的试点工程，由点到面。人工智能、量子通讯、新能源汽车等成为了新时代安徽的标志。语音产业方面，科大讯飞获批建设首批新一代人工智能开放创新实验室及智能领域首个国家级重点实验室，先后出台的《支持中国声谷建设若干政策》和《进一步共同推进安徽智能语音产业发展合作协议》两大政策，更是要全力“中国声谷”打造成全国智能语音产业的发展高地。软件、集成电路产业方面，进一步强化产业链、创新链及人才链，从政策层面在企业规模扩张、研发创新、公共服务等方面给予支持; 新能源汽车产业方面，奇瑞获批国家级工业设计中心，江淮与大众的合资更是标志着安徽省先进制造业“一号工程”已然正式启动。

　2. 先进制造业集群化日趋明显 现阶段，安徽省通过重点建设含机器人、集成电路、新型显示等在内的 24 个重大新兴产业基地，加快推进先进制造业的集群化发展步伐。如表 1 所示，以科大讯飞、江淮汽车等为代表的大批先进制造企业在安徽集聚、发展壮大，为安徽经济发展注入了新活力。芜湖市成为全国范围内首个机器人战略性新兴产业集聚发展试点城市及唯一一家科技部认定的新能源汽车产业集群，作为唯一定位于人工智能领域的国家级产业基地———“中国声谷”基地获批“国家小微企业创新示范基地”。统计数据显示: 2017 年，安徽省 24 个重大新兴产业基地入驻的高新技术企业数近400家，省级和国家级创新平台达300多个，总产值破 6000 亿元,增长 23.1%，对规上工业增长的贡献率超过三成，以智能语音、新能源汽车为代表的一批富有竞争力的先进制造业集群已经初步形成。安徽先进制造业集群正引来新一轮发展机遇。

　表 3-3 安徽先进制造业集群现状 名称 所在地区 最具影响力的产品（项目）类型 安徽科大讯飞科技股份有限公司 合肥 智能语音

　3. 先进制造业带动作用明显 近几年，安徽省深入贯彻“中国制造 2025 安徽篇”，大力度支持先进制造业发展，推动以先进制造业“一号工程”江淮大众新能源汽车项目为代表的 593 个调结构补短板项目集中开工，先进制造业发展势头良好，对安徽省经济及产业发展的支撑作用进一步提升。如表 3-4 所示，2012—2017 年，安徽省战略性新兴产业产值年均增长 22．4% ，安徽省高新技术产业产值增长率始终保持在 11% 以上。战略性新兴产业和高新技术产业的快速增长集中反映了安徽省先进制造业旺盛的生命力和发展活力，此外，在先进制造业快速发展的同时，一批先进制造业企业、集聚区及集群品牌也实现了跨越式的发展，在产业领域中脱颖而出，共同促进区域经济的快速 2018 年安徽省创新发展指数为 112.3，其中 20 个监测指标有 18 个指标高于 100，先进制造业对安徽经济的发展起到明显的带动作用。

　表 3-4 2016—2017 年安徽省战略新兴产业产值及高新技术增加值增长情况 安徽江淮汽车集团股份有限公司 合肥 新能源汽车 中国声谷基地 合肥 语音合成、语音识别、人脸识别等 合肥集成电路产业基地 合肥 集成电路设计、制造、封测等 蚌埠玻璃工业研究院 蚌埠 全球最薄触控玻璃 合肥京东方光电科技有限公司 合肥 新型液晶显示 安徽华东光电技术研究所 芜湖 电真空器件、电子仪器设备等 芜湖德海机器人科技有限公司 芜湖 六轴工业机器人 安徽中鼎密封件有限公司 宣城 国内最先进汽车发动机油封生产线 希美埃机器人技术有限公司 芜湖 智能喷涂机器人 高博集团 马鞍山 汽车配件生产线

　4. 安徽省各大商业银行对先进制造业投资占比（以工建中农为例）

　表 3-5 安徽省各大商业银行对先进制造业投资占比 工行 建行 中行 农行 行业 占比（%）

　行业 占比（%）

　行业 占比（%）

　行业 占比（%）

　制造业 21.40 制造业 20.50 制造业 28.51 制造业 22.12 交通运输、仓储和邮政业 19.79 交通运输、仓储和邮政业 19.17 交通运输、仓储和邮政业 17.55 交通运输、仓储和邮政业 17.04 电力、热力、燃气及水的生产和供应业 10.86 电力、热力、燃气及水的生产和供应业 11.05 电力、热力、燃气及水的生产和供应业 8.73 电力、热力、燃气及水的生产和供应业 11.39 批发和零售业 11.50 批发和零售业 10.90 批发和零售业 11.71 批发和零售业 11.06 房地产 9.55 房地产 8.72 房地产 8.73 房地产 7.53 合计 73.10

　70.34

　75.23

　69.14 数据来源：安徽统计局公开发布

　 由图 3-5 可以看出安徽各大商业银行（以中建工农为例）对安徽先进制造业发展投资占比，先进制造业占比超过交通运输、仓储和邮政业以及电力、热力、燃气及水的生产和供应业和批发零售业、房地产行业，稳定在 20%左右，排在各大行业首位，商业银行对安徽先进制造业发展起到巨大的推动作用。

　四、

　 商业银行支持安徽先进制造业分析

　(一) 安徽商业银行金融服务业务发展现状及构成 1.金融服务的构成 首先，金融服务是商业银行运用计算机网络系统和商业银行所掌握的金融风险管理的先进工具和方法为客户提供的其他服务，主要有存贷款、股票上市、债券、票据、结算、信托、国际金融、互联网金融等。安徽商业银行金融服务主要包括存贷款服务，企业融资服务，公司上市，企业授信，发行企业债券，结算服务。

　2. 安徽商业银行金融服务业务发展现状 2.1 安徽商业银行存贷款发展现状

　2018 年，安徽省金融机构人民币存款余额 5.07 万亿元，同比增长 11.1%，增速居全国第 1 位。表 4-1 所示，2018 年安徽省各项贷款余额 3.95 万亿元，新增贷款 4278.8 亿元，全年新增贷款比年初增长 12.2%。贷款与 GDP 比重持续增加，2018 年为 1.31，低于全国平均水平 1.57，说明安徽省单位 GDP 产出所需信贷资源少于全国平均水平，贷款增长对 GDP 产出的拉动作用存在增长空间。余额贷存比持续保持在 0.7 以上，2018 年为 0.771，低于全国 0.777 的平均水平，说明安徽省存款转化投资能力低于全国平均水平。

　表 4-1

　安徽省金融相关指标变化趋势

　资料来源：安徽银行年报

　安徽省现有 16 类 195 家银行业金融机构，表 4-2 可见，金融业（银行）从业人员数和金融机构营业网点数量均呈现上升的趋势，尤其是 2012 年后。每平方公里金融机构网点数量也是均匀上升，分别从 2007 年的 0.0525 个上升到 2018年的 0.0605 个，每万人金融机构从业人员数量从 2007 年 13.9554 增长到19.6667。

　表 4-2 安徽省金融机构数及从业人员数

　 资料来源：安徽银行年报

　2.2 信贷投向从传统产业转向新兴产业

　决定商业银行信贷资源的流向根本因素是实体经济对资金的需求。随着中国改革开放程度的不断加深，改革进入深水期，产业结构亟需调整来适应经济社会的深刻变革。从生产角度来看，金融系统通过存款储蓄吸纳资金，在通过资金调

　 配引导投资方向，支持资金流向新兴先进制造业企业，促进企业的转型升级。安徽各大商业银行自《安徽制造 2025》发布以来，加大了对人工智能、新材料等重点领域的支持力度，截至 2019 年 12 月末，安徽各大商业银行先进制造业贷款余额已超过 10000 亿元，较上年末增长 8.23%，是公司贷款中增长最快的领域。

　2.3 公司金融从表内延伸到表外，全融资趋势明显 随着经济社会的发展，现代金融市场的快速发展，先进制造业企业的融资渠道日趋多元化，资金来源主体已经由传统的商业银行转向其他非银行金融机构，融资工具日趋多样化。据中国人民银行安徽省分行统计，同期的人民币贷款占比则由 91.9%下降至 61.8%，体现出经济社会融资结构日趋重要的特征。近些年，随着商业银行金融工具创新的力度不断加强，企业融资需求依然旺盛，但信贷需求因为政策等原因趋于放缓，贷款份额不断被资本市场业务蚕食。安徽各商业银行提供信贷服务不能满足大型先进制造业公司客户的需求，安徽商业银行的公司金融业务必须变革，要逐渐从表内向表外延伸。

　 (二) 安徽商业银行支持先进制造业金融服务分析 2.1 商业银行支持安徽先进制造业信贷服务的分析

　由表 4-3 数据显示，截止到 2919 年末，与去年同期相比，工商银行安徽分行先进制造业贷款余额增加 45 亿元，先进制造业贷款在公司类贷款占比从19.4%下降至 17.9%；农业银行安徽分行先进制造业贷款余额增加 64 亿元，先进制造业贷款在公司类贷款占比从 19.3%下降至 18.7%；中国银行安徽分行先进制造业贷款余额增加 22 亿元，先进制造业贷款在公司类贷款占比从 16.1%下降至14.7%；建设银行安徽省分行先进制造业新增贷余额增加 40 亿元，先进制造业贷款在公司类贷款占比从 9.95%下降至 8.56%。安徽省商业银行支持安徽先进制造业贷款在各行业占比呈现逐年下降的趋势，但是支持安徽先进制造业贷款上升。

　表 4-3 商业银行支持安徽先进制造业贷款在各行业中的占比

　数据来源：安徽各大商业银行网站 由表 4-4 数据显示，2019 年末，民生银行安徽省分行先进制造业贷款余额1745 亿，较去年增加 58 亿，增速 16.94%，高于各项货款增速 9.64%，先进制造业贷款平均利率 4.98%，较年初下降 0.51%，较去年同期下降 0.64%。交通银行安徽省分行直接服务先进制造业用户超 6000 户，发放信贷一共 6700 亿，小微制造业贷款余额超过 4400 亿元，较去年同期增加 370 亿元，全年发放小微制造业企业贷款 5100 亿元。邮储银行安徽省分行，先进制造业贷款余额达 678.59 亿元，较年初增长 56.33 亿元，增速达到 14.23%，较去年同期增长 36%。中国银行安徽省分行累计投放的资金量达到 3105 亿，贷款金额较年初净增加 204 亿元，增长11.7%，余额已经突破 2700 亿元。安徽省商业银行支持安徽先进制造业贷款金额逐年上升，呈上升的趋势。

　表 4-4 安徽商业银行支持安徽先进制造业的贷款金额

　 单位：亿

　 数据来源：安徽各大商业银行网站 2.2 商业银行支持安徽先进制造业公司上市的分析 先进制造业作为新兴产业，前景好，经济附加值高，但是资金投入大，回收周期长，往往在企业的各个发展阶段都面临着极大地资金缺口，商业银行单纯的信贷支持已经不能满足其发展的需求，为了更好的支持安徽先进制造业企业的发展，缓解其资金压力，安徽商业银行积极通过提供过桥贷款服务，流动资金贷款服务，贷款服务书服务，对申请发行上市的企业授信等服务，积极地支持安徽先进制造业企业公司上市，解决其在发展道路上的资金需求。

　商业银行支持制造业企业上市的对策 主要案例 过桥贷款 截止到 2019 年末，安徽各大商业银行累计为先进制造业企业通过过桥贷款募集资金达 3700 亿元，有力的支持了先进制造业企业公司上市，缓解资金缺口需求。

　流动资金贷款 截止到 2019 年末，安徽各大商业银行累计为先进制造企业提供流动资金贷款 5700 亿，流动资金贷款笔数2460 笔，积极地支持了安徽先进制造业企业公司上市，缓解资金缺口，促进企业长远发展。

　贷款承诺书 为帮助先进制造业企业解决资金缺

　 口需求，积极支持安徽先进制造业企业公司上市，安徽各大商业银行纷纷简化流程标准，与先进制造业企业签署贷款承诺书，支持其公司上市，在资本市场上解决资金需求。

　对申请发行上市的企业授信 为帮助先进制造业企业解决资金缺口需求，积极支持安徽先进制造业企业公司上市，安徽各大商业银行纷纷对先进制造业企业申请发行上市的企业授信，支持其公司上市，在资本市场上解决资金需求。

　 2.3 商业银行支持企业发行企业债券 截至 2018 年末，安徽省共有 74 家商业银行发行 187 期制造业企业金融债，募集资金总额 7 655 亿元，全部专项用于向安徽先进制造业企业发放贷款。历年来安徽先进制造业企业金融债发行量波动较大，主要是受宏观经济波动以及市场融资环境影响。2017 年安徽先进制造业企业金融债发行规模（110 亿元）最低，主要是由于 2017 年利率水平整体上行，息差趋窄导致商业银行通过发行先进制造业企业金融债开展先进制造业信贷业务的意愿有所降低。2017 年底以来安徽省政府加强先进制造业企业金融服务政策密集出台，加上市场整体利率水平有所下行，2018 年安徽先进制造业企业金融债发行期数和发行规模明显回升，发行利率也降至贷款基准利率以下。由图 2 可以看出，商业银行先进制造业企业金融债的发行利率走势与国债到期收益率较为一致。从发行主体来看，城市商业银行、股份制商业银行和农村商业银行是先进制造业企业金融债的主要发行主体。其中，城市商业银行发行期数最多；股份制商业银行发行期数较少，但单只债券发行规模较大，总发行规模与城市商业银行相当；农村商业表 4-5 先进制造业企

　 业增信集合债银行发行期数和发行规模均较少，体现出小额分散的特点；国有商业银行、外资银行发行期数和规模相对较少。

　表 4-5 不同类型商业银行先进制造业企业金融债发行情况(2011-2018)

　数据来源：各商业银行年报 2.4 为安徽先进制造业提供结算服务 以往的银行结算方式包括现金和“三票一卡”，即汇票、本票、支票和银行卡。随着经济社会的发展，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。近年来，安徽各大商业银行在传统的结算模式基础上，加大创新力度，对产品进行整合以及业务创新，积极的拓展了结算业务内容和结算服务范围。随着金融市场的不断发展和完善，先进制造业客户对商业银行的结算需求越来越呈现出多样化的特点，先进制造业企业的需求更多的是全方位的金融资产管控需求。安徽各商业银行积极为安徽先进制造业提供结算服务，截止到 2019 年末，安徽各商业银行累计为先进制造业企业提供结算服务达到 24367 家，比去年同期增长 3100 家，增长率达到 11%，服务企业数进一步增加，服务内容更加广泛，并且针对不同的客户 群 体 打 造 出 合 适 的 结 算 服 务 。

　2.5 为企业提供承兑汇票服务 银行承兑汇票是隶属于商业汇票的一类。是商业银行根据申请人提出申请，

　 审核申请人准入条件后，要求申请人开立保证金账户并存入相应保证金、提供相应授信敞口担保后，开具的票据持有人可以在固定期限无条件向商业银行收款的商业汇票。因为银行承兑汇票承兑业务不占用银行信贷资金，而在业务办理时，银行收取一部分手续费用，所以银行承兑汇票承兑业务是商业银行中一种典型的中间业务。有利于企业扩大生产规模，而且相对于贷款业务，企业可以通过开具银行承兑汇票节约大量财物费用。

　表 4-6 安徽商业银行 2016-2018 年银行承兑汇票承兑余额表

　 单位：亿元

　2016 年 2017 年 2018 年 笔数 12560 18790 30025 金额 289.7 489.4 700.9

　数据来源：安徽银行年报 安徽省各大商业银行近年来银行承兑汇票承兑业务笔数和金额呈逐年上升趋势银行承兑汇票业务既可以使银行优化资产配置，增加利润，又能为企业扩大融资渠道，降低融资成本；既能有力支持地方经济的发展，又能为我国票据市场的成熟奠定良好基础。

　贴现业务是以承兑银行的信用作为基础的融资方式，是被广泛认可和企业较能够接受的融资手段，实际办理业务过程中，相比于传统的银行贷款业务更加变通、简单。

　表 4-7 安徽商业银行 2016-2018 年银行承兑汇票贴现余额表

　 单位：亿元

　2016 年 2017 年 2018 年 笔数 2218 2786 3426 金额 83.78 149.6 297.8 数据来源：安徽银行年报 安徽省各大商业银行近年来银行承兑汇票承贴现业务笔数和金额呈逐年上升趋势银行承兑汇票业务既可以使银行优化资产配置，增加利润，又能为企业扩

　 大融资渠道，降低融资成本；既能有力支持地方经济的发展，又能为我国票据市场的成熟奠定良好基础。

　2.6 商业银行支持安徽先进制造业网络金融的分析

　随着经济社会的发展，云计算，区域链等技术的广泛应，安徽各大商业银行将科技积极的应用于金融服务中，针对安徽先进制造业巨大的资金缺口，银行信贷不是解决问题的唯一方法，寻找其他融资渠道成为必然选择。安徽各大商业银行积极推出互联网金融服务，为安徽先进制造业降低融资成本，扩大融资渠道发挥重要作用。如何利用互联网金融来提升安徽先进制造业向产业链的高端发展，对于我省制造业强省之路具有重要战略意义。截至 2019 年 12 月底，安徽省各商业银行互联网融资平台贷款余额为 1156.64 亿元。

　表 4-8 安徽省各商业银行网络融资平台支持安徽先进制造业贷款情况 平台名 所在城市 贷款余额（亿元）

　环比变化（%）

　招商银行（抵押贷）

　合肥 85.67 1.31 工商银行（工业贷）

　合肥 77.08 6.58 农业银行（抵押 e 贷）

　合肥 32.2 5.24 光大银行（银保小额贷）

　合肥 75.86 12.45 中信银行（助力企业贷）

　合肥 51.45 3.23 数据来源：金融之家

　五、

　安徽商业银行支持先进制造业发展存在的问题 (一) 对先进制造业提供金融服务研究不够

　从行业维度看根据《中国制造 2025 安徽行动纲要》，以集成电路、新型显

　 示、智能语音、工业机器人、新能源汽车、高性能新材料等 6 个领域作为商业银行重点拓展的目标市场，加大对其优质市场营销和开拓力度，各大商业银行的同业占比还不高，先进制造业贷款的增长不够快。制造业行业业态已经发生较大变化，传统行业在技术装备、经营模式、生产流程、盈利方式等方面有了长足提升，新能源、智能语音、新一代信息技术等新兴行业也在蓬勃发展。各大商业银行应加强顶层设计，加大行业整体、战略性新兴产业发展趋势的研究，以及宏观经济政策的研宄，给予分行相应的营销指导。从区域维度看，未深入开展区域经济结构、特色产业、块状经济的市场分析，未做好先进制造业的系统性研宄。在市场容量、行业重点客户、金融需求特点和风险特征上的研宄不够，各大商业银行未做好市场规划和顶层设计。

　(二) 对先进制造业金融服务单一 以信贷为主的模式渐渐落伍，近几年，随着金融业的快速发展，人们越来越不满足于存贷款这样的传统银行的服务模式。长时间以来，安徽商业银行大多具有国家机关性质，服务意识落后，创新能力不足。安徽省各大商业银行主要从事存贷、结算和汇兑等传统业务还不能充分提供证券、保险、信托、租赁、理财、保理、咨询、资本运作和金融衍生品交易等现代金融业务。不能为安徽先进制造业升级提供全方位的金融服务，国轩高科随着经营范围的扩大，需要商业银行提供更多的金融服务，而商业银行往往跟不上步伐，说明制造业升级要求有较多的现代金融工具和服务品种，而商业银行还不能满足这一要求。

　（三）小微先进制造业企业融资困难 融资困难、生产周期短、信用等级低是这些规模小、资本少的小微先进制造业企业共性，因此造成了融资门槛高，也是安徽先进制造业小微企业发展所面临的问题。安徽小微先进制造业企业在安徽商业银行融资困难主要体现在以下几个方面：多数先进制造业小微企业是以大型企业为依托，抗风险能力比较差，且企业的变数也大；自身规模小，资金较少的先进制造业小微企业，位于工业产业链的下端，融资问题频繁发生，加剧融资的复杂性。对于大型先进制造业企业，安徽商业银行借助股票、债券等发行均可以为企业募集到资金，但对于小微先进制

　 造业企业，资金需求缺口长期存在。

　（四）对先进制造业客户的价值衡量不够精准 新的发展动能尚未明晰，市场风险判断难度加大。当前，社会、经济、科技快速发展，经营模式、技术应用更迭加速，在传统制造业止步不前的同时，以“两高一轻”为典型特征的新型制造业发展存在较多不确定性。同时，全行缺乏专业人员，缺乏对相关行业的系统性研宄，难以做出准确的风险评断，做好相关的金融服务。在对优质制造业客户的价值衡量上，客户贡献往往需要长时期投入时间、精力、资源等维护才能达到最大化，需要各级经营机构在客户营销拓展和维护上有更多的耐心和定力。但在目前短期效益压力较大的情况下，有限的人、财、物等资源势必更多的向短期见效快的领域集中，信贷从业人员对这一类型客户的贡献提升上投入的时间和精力不够，对客户的需求响应不足，在应对他行挖转客户时办法不多，从而导致客户流失的现象。在面对新兴行业制造业客户时，客户经理“看不懂行业，摸不着方向”，在客户需求准确把握和风险的实质控制上还有 （五）公司业务转型的问题 优质的先进制造业客户是安徽省各大商业银行的高度关注对象，客户可以选择的融资渠道多，除传统银行信贷手段外，ＶＣ／ＰＥ、海外上市、债务融资工具等手段均能解决发展过程中的资金需求，尤其是能更加灵活的契合先进制造业企业的发展战略。各大商业银行近年虽也不断推出适应制造业企业战略发展需求的新产品，虽有成功案例，但是“以点带面”的格局没能形成。存量优质先进制造业客户营销更多的停留在拼价格、拼规模上，在增加客户黏性的方案设计上明显不足。而随着先进制造业企业特别是科创型企业近年来不断转型升级，相关行业自我发展的“生态系统”和经营规律往往存在较大差异，传统的营销模式和经营规律往往存在较大差异，传统的营销模式一是在有效把握相关产业发展内容的需求上存在个体理解的差异；二是对先进制造业客户多元化需求响应及解决上也存在差距，导致在上述领域客户拓展上“单点突破”较多，“跑马圈地”不够。

　 六、

　 商业银行支持安徽先进制造业对策和建议 （一）

　加强顶层设计， 强化综合化、批量化拓展

　根据安徽省“十三五”规划以及各市区域“十三五”规划，围绕全省经济发展规划，以“对内提升贡献度、对外提升竞争力”为目标，通过加强以制造业为主的全行信贷市场拓展的顶层设计，对辖内的二级分行形成更加清晰的信贷投向指导，明确制造业重点拓展领域。进行产业细分，对各大商业银行信贷余额余额占比较高的新材料、新能源、节能型和新能源汽车、新型电力设备领域，要在稳固市场份额的同时不断优化结构，加大对优质客户和未来有较大发展潜力客户的拓展力度，进一步扩大市场份额。加强与各级发改委、经信委等主管部门的信息对接，深入企业了解金融需求，尽快拓展一批优质企业和项目。针对安徽制造业的发展特色，重点围绕开发区、产业集群、产业链三大板块开展营销。安徽经济发展由政府主导特征明显，各大商业银行分行应重新审视政府在公共资源方面的调控力和对入园企业在金融业务资源方面的影响力。在结合开发区产业集聚、客户集群的特点的基础上，可有选择的施行“开发区平台客户＋区内企业群”营销模式，通过全面融合银政资源，共同搭建服务入园企业和优质项目的银政平台，以增强入园的先进制造业企业和项目批量拓展的有效性和针对性，实现开发区市场竞争力和社会影响力的提升。把省级以上开发区内实体企业作为营销竞争的重点，以“园区平台企业＋区内实体企业”的一揽子金融服务方案为抓手。

　（二）加强投贷联动，推进公司金融服务多元化 在西方国家，商业银行公司金融业务的重点逐渐发展成商投互动的全融资业务，表内延伸到表外也成为国内商业银行金融服务发展的一个特征，实体经济融资需求巨大，先进制造业客户多元化的融资需求显著增加。安徽商业银行积极对接先进制造业企业金融需求变化，加快金融业务转型。以安徽先进制造业企业为

　 中心，运用“股权+债权”的金融工具，为处于生命周期不同阶段的先进制造业企业提供有针对性的金融服务。安徽商业银行要加强与券商和基金的业务联动，积极探索以投贷联动为主要手段向中小微先进制造业企业提供有效的融资支持，实现对先进制造业企业金融支持。在投贷联动基础上，整合安徽各大商业银行各部门业务资源,提供“贷款+债券+股权+代理+租赁”的全公司金融产品，积极满足安徽先进制造业企业全口径融资服务需求。

　（三）完善小微企业金融服务体系 抓住经营重点，采用批量化营销方式。作为先进制造业客户的重要部分，拓展小微企业，特别是先进制造业小微信贷市场一直是安徽商业银行坚定不移的经营重点，也是信贷经营的特色。2018 年末，制造业小微企业客户数 4122 户、贷款余额 313.8 亿元，分别占小微客户数和贷款余额的 59.5%和 56.64%。做好制造业必须要做好小微企业的拓展，应继续坚持围绕“一区一链一市场”，持续选择一批目标客户特别是先进制造小企业，以场景化方案营销为切入点发现信用，以产品组合创新为突破口创造信用，以专营机制建设为着力点高效运用信用，大力推广“创业贷”“苏科贷”“银税互动”等小微产品，打造支持国家“双创”战略的名片。同时，随着小微创业贷的全省覆盖，致力于将“小微创业贷”打造成“大众创业、万众创新”的第一融资品牌。

　强化各级行大客户中心的营销拓户“主力军”作用，在做好存量客户提升服务的基础上，推动各行强化大客户中心对新市场、新客户、新项目的拓展。应通过高层营销提升获取信息的渠道层级，通过高层营销对接公司实际控制人获得集团最新的并购、资产重组等一系列重大决策计划；通过高层营销提升综合金融服务方案层级，除贷款外，强化投行并购、股权等业务的融合营销；通过高层营销一点接入、全球响应，有效联动境内外分支机构服务好重点优质客户；通过高层营销，通过与重点制造业企业签订战略合作协议以维护新型银企关

　 系，为后期长期全范围金融合作奠定框架基础。借力行外专家机制，打破认知壁垒。先进制造业、物联互联等前沿板块技术理解难度大、行业专业程度高，应针对营销过程中困难较为突出的部分行业，通过举办产业论坛、上门拜访等形式积极与行业研发中心、行业信息管理部门、行业优秀代表企业沟通，借助外部专家推动我行业务的发展。专家团队应从产业发展阶段、技术路线、发展前景、市场空间、风险特征等对行业进行深入研宄，结合省内产业发展现状、集群分布、龙头企业等情况，撰写行业研报、拟定营销策略、配套产品组合。加强培训指导工作，提升拓展成效。可将行外专家的专业技术知识与商业银行各分行的金融服务政策和金融产品相结合，形成细分行业营销指导意见并对辖内公司营销人员进行培训指导。

　（五）坚持创新驱动，加强产品与体制创新 安徽先进制造业的快速发展离不开商业银行金融服务的创新驱动。改革开放的新情况下商业银行创新公司金融业务，要根据安徽先进制造业企业新需求不断创新融资产品。总体来说，对于大型公司客户，提供全能型银行服务，提供“贷”＋“债”＋“股”＋“代”＋“租”的全公司金融服务，积极满足先进制造业客户全口径融资服务需求，为其量身定制个性化综合金融服务方案；对中小型先进制造业企业，通过建立新型银政合作关系，推动政府成立担保公司、产业基金等，共同搭建服务中小制造业企业的银政平台，以政府增信的方式批量拓展中小制造业企业。

　 致

　 谢

　我花费三个月的时间完成了本篇论文，虽然完成的过程比较曲折，但也给我带来了成就感。在写论文的过程中遇到了许多的困惑，但是导师都不厌其烦的细心给我指导，一遍一遍的帮我批注修改。在此，我向我的指导老师表示最衷心的感谢！

　同时我也特别感谢在写论文中同学们给我提的修改意见，感谢各位学者的论文参考，没有这些研究成果的启发和帮助，我将无法完成一篇完整的论文。最后，由于我自身的学术水平有限，所以论文还是会有很多不足之处，恳请各位老师和同学批评指正！

　感谢 **x 导师对我在学术上的谆谆教诲。他我不仅学到了知识，而且学到了做人的准则和严谨的治学作风。

　在此，表示衷心的感谢和崇高的敬意！

　 参考文献 [1]王倩.金融支持国内制造业创新基地的方法、模式及对策建议[J/OL].哈尔滨工业大学学报(社会科学版):1-7[2020-03-19]. [2]周勇,张小路.安徽省先进制造业集群发展研究[J].安徽科技,2019(12):18-21. [3]李丹.我国商业银行金融创新现状及对策研究[J].农村经济与科技,2019,30(22):113-114. [4]许会斌.高端制造业的发展趋势及金融支持思路[J].银行家,2019(11):30-33+6. [5]李成青,刘静远,梁少丽,谢洁华,陈泽鹏.商业银行信贷支持制造业发展路径研究——基于广东省制造业客户市场调查[J].管理研究,2019(01):125-146. [6] 闫飞雪 ,白 峰. 金 融 支 持 制 造 业 企 业 高 质 量 发 展 的 问 题 及 政 策 建 议 [J]. 金 融 经济,2019(20):20-21. [7]李玲,牛晖.金融支撑安徽省智能制造业发展政策探析[J].宿州学院学报,2019,34(10):40-43. [8]邵林.新旧动能转换下山东省制造业转型升级的金融支持路径研究[J].山东商业职业技术学院学报,2019,19(05):10-12+25. [9]靳艳.基于产业集群的安徽省先进制造业发展路径研究[J].黑龙江工业学院学报(综合版),2019,19(03):71-75. [10]葛群峰.银行公司金融业务发展趋势与支持实体经济发展的探究[J].现代经济信息,2019(04):322. [11]蒋文. G 银行江苏分行拓展先进制造业信贷市场的问题研究[D].扬州大学,2018. [12]杜壮.安徽:从新兴产业集聚发展基地到先进制造业集群[J].中国战略新兴产业,2018(09):48-49. [13]胡浩.银行公司金融业务发展趋势与支持实体经济发展[J].金融论坛,2017,22(07):6-13+66. [14]伍飞. 安徽省商业银行服务经济能力现状与提升研究[D].合肥工业大学,2012.

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