银行调研报告 （范文推荐）

银行调研报告 银行调研报告（一）自觉服务国家经济进展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观，建行熟悉到，科学进展观第一要义是进展下面是小编为大家整理的银行调研报告 ,供大家参考。

　　银行调研报告

　　（一）自觉服务国家经济进展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学进展观，建行熟悉到，科学进展观第一要义是进展，详细到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增加综合金融服务力量，促进国民经济和社会事业健康进展。XX年11月上旬，中央打算实施乐观的财政政策和适度宽松的货币政策，建行准时调整工作方案，乐观支持扩大内需。由于项目预备工作基础扎实，因而快速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行亲密跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探究，实行了全面的服务措施。

　　（2）努力为居民供应最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。

　　（5）**出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，关心一批加工出口企业走入宽阔的国内市场，实现了多方共赢。

　　（6）关心企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。

　　银行调研报告

　　（二）

　　一、要点：

　　1、公司资产增长主要来源于网点和募集资金，增长速度有放缓的可能；

　　2、公司经营较规范，简单取得政府的支持；

　　3、受政策限制，快速进展的中间业务明年有可能消失停滞的局面；

　　4、降息特殊是贷款利息下降幅度更大的可能性对银行业绩有不利影响；

　　二、公司分析：

　　1、管理层：

　　公司管理层有极为深厚的背景，董事长经叔平现任中国人民政治协商会议全国委员会副**、全国工商联**，不久前的世界华商大会主要由他主持，有较强的海内外关系，行长董文标曾任海通证券有限公司董事长兼总裁，在银行管理、金融证券方面积累了19年工作阅历，其余的付行长都是人行系统出身。由于这些背景，公司不但在海外资源的利用上有较大的潜力，更重要的是能争取到政府各方面的支持。

　　公司运作较为规范，董事长对公司经营拥有较大的权力，而且

　　情愿实质性地参加到公司的管理中来，重大事项的决策权在于董事会，董事会的召开次数也较一般的上市公司多，行长只负责公司的详细运营，总体而言，与许多由国企改制过来的上市公司相比，民生银行是相当规范的，也更遵循国外的股东价值最大化的理念，比如在与外资合资的问题上，公司不愿实行增发B股的方式，由于B股价格太低，对股东并不是最有利的，而许多国企上市公司，只要能圈到钱就好，对实行什么圈钱方式并不关怀。

　　2、经营状况：

　　按三季度季报来看，估计今年公司资产规模增长将近一倍，但盈利只能增加50％左右，主要缘由在于债券投资收益率下降（中报表明，债券投资规模增加70％，但投资收益只增加30％多），营业费用上升，另外，资产大规模增加带来的潜在收益在本年度还没有完全体现。

　　资产规模的扩张是民生银行收入和盈利大幅度增加的主要因素，其今后的增长潜力应是评估民生银行价值的重要指标，从来源看，北京、深圳、上海分支机构做出了较大贡献，其中网点的增多是重要的一项缘由，另外，20**年底募集资金的到位也是一个不行忽视的因素，按5倍的乘数效应估量，其也许可以为民生银行带来200亿的资产增加。

　　目前民生银行仍在进行营业网点的扩张，估计资产规模明年还能保持较高速增长，但估量很难达到今年的增长速度。在费用方面，民生银行对新设立的分支机构要求一年持平，二年盈利，因此，估量

　　民生银行能保持与盈利相适合的费用水平，不大可能消失营业费用的超常规增长。

　　3、贷款呆帐预备状况：

　　另外，由于民生银行许多贷款是新增的，从期限上看，无须计提贷款呆帐预备，这可能是民生今年不良贷款率下降的主要缘由。

　　4、战略规划：

　　公司原先的战略规划是，到20**年，进展的总体目标是：资产规模将达到1000亿元人民币；贷款余额达到550亿元；利润率水平力争达到国内商业银行最好水平。

　　从目前的经营状况来看，民生银行今年已达到了20**年的战略目标，这说明公司方案比较保守，但也突出了公司稳健的特点。

　　三、外部环境分析：

　　在年初，总体外部环境是有利于银行业的，内需增长强劲，外需虽不如去年，但也算平稳，消费价格指数转强，升息压力大增，这些因素都有利于银行业的经营，但到了年末，外部环境大变，宏观经济环境不如预期乐观，降息可能性大大增加，总体对银行业不利。

　　1、降息：

　　近期关于是否降息的争辩非常激烈，但从各种迹象来看，目前赞成降息的一方占据上风，债市的走向也反映了这一趋向，目前利息可能下降25－50个基点，其中贷款利息下降幅度可能大于存款利息，息差有缩小趋向。

　　另外，假如贷款利率下降幅度更大，对主要靠吃息差的银行业

　　而言，风险不言而喻。假如息差缩小25个基点，依据民生银行季报，将来将削减息差收入近9千万。

　　2、票据承兑业务：

　　月初公布的对银行承兑票据的新规定将对民生银行的中间业务产生较大的打击，银行承兑票据是民生银行中间业务中增长最快，对中间业务利润贡献最大的品种，目前的承兑额已是限额的2倍，明年这块业务可能消失停滞的局面。

　　必需留意到，票据承兑业务的停滞不但会招致手续费的损失，而且还会对存款业务有影响，民生银行在给企业作票据承兑时，要收取30％左右的保证金，这部分保证金是比较稳定的，今后这块业务会受肯定的影响。

　　四、重大事项分析：

　　发行可转债：

　　公司目前正在乐观进行可转债的发行，假如发行胜利，将为业务进展注入新的活力，依据乘数效应，可转债可能会带来一百亿的新增资产。但发行本身对市场应有较大的不良影响。

　　五、结论：

　　总体来看，对民生银行而言，尽管有降息和发可转债的利空，但是，可转债发行结束时，我们认为可能是较好的投资时点，今年的资产规模扩张对利润的效应应会在明年得到较好的体现，估量明年的收益还能取得肯定的增长。

　　银行调研报告

　　（三）

　　随着电子商务的进展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年间，国内电子银行业当称硕果累累——渐渐完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的平安体系……随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在广阔的农村，虽然农村经济的不断进展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。

　　一、调查基本状况

　　20**年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满足地方主要是功能少、之后是操作响应慢。

　　农信社的另一个产品网银，它的平安性始终是各界关注的焦点。20**年个人网银用户签约数明显比20**年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；网银的平安性得到了广阔客户的认可，市场对于网银平安性的信任也正稳步提升。个人网银活动用户使用USB数字证书的位列各种网银平安认证手段的第一位，其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的平安手段被用户认可。据调查，将来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的同学和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的优势。

　　企业网银的使用已得到进一步进展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节约了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避开大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。

　　二、影响电子银行进展的因素：

　　（一）电脑的普及率。依据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，85％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行进展的一个主要因素。

　　（二）文化水平的凹凸。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要缘由就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。

　　（三）农村物流的进展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农夫在网上购物后，往往还必需亲得意到城市去取，而要送货，还必需额外支付肯定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流进展也成为一个阻碍电子银行在农村进展的重要缘由。

　　（四）网上银行使用平安问题。在网上银行显示了其巨大的进展潜力和空间的同时，平安问题日益受到关注。无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的平安性能仍旧是他们选择网银时最看重的因素。与此同时，网银用户的平安意识也在快速提升，数字证书作为成熟、有效的平安保障手段而被更多用户所认可。

　　三、电子银行业务进展中普遍存在的问题

　　（一）思想熟悉不到位，管理工作薄弱

　　从经营运作层面上看，电子银行是一项系统工程，其业务分散

　　在多个部门之中，如科技、银行卡、会计、个人业务、机构业务、公司业务等，由于缺乏一个特地的部门对其进行统一的规划和指导，造成电子银行在业务拓展和管理掌握上各自为政，管理职能分散的局面，部门之间的合力无法形成。在立项、开发、管理和风险掌握等方面缺乏一套完整、系统的制度和方法，不能适应电子银行进展的需要。

　　（二）营销机制不健全，客户结构不抱负

　　从客户结构上看，凹凸端客户比例明显失衡，客户资源不容乐观，客户结构有待调整。面对电子银行低端客户占比较大的现实，一些银行的电子银行市场细分不足，客户结构调整不力，存在畏难心情。

　　（三）宣扬力度不够，市场认知度不高

　　一些银行对电子银行产品的宣扬攻势不大，宣扬方式不够丰富，宣扬投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户认购热忱不高。事实上，经过近两年的技术改造，各行的电子银行建设都得到了加强，但由于缺乏深化人心的宣扬推动，有些银行的电子银行业务进展缓慢，未形成品牌效应。

　　四、加快电子银行进展的建议

　　（一）创新管理模式，提升经营层次

　　针对电子银行管理分散、效率不高等问题，当务之急是在经营运作层面上对现有电子银行管理部门进行整合与再造，构建专业化经营的组织体系。同时，不断完善管理制度、方法及相关措施，加强部门联动和横向协作，通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售，为客户供应共性化、一体化的解决方案，提升整体服务品质。

　　（二）强化品牌意识，健全营销机制

　　目前，各行电子银行低端客户占比较为突出，面对这样的市场和客户群体，要实行效益领先和差异化相结合的进展战略，科学细分市场，锁定目标客户群，细心打造电子银行精品服务和特色服务，利用产品技术优势和优质服务，优化客户结构，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面进展。

　　（三）优化产品结构，整合服务功能

　　进一步加大电子银行产品和功能的整合力度，将现金管理平台、企业在线银行等功能整合到现有电子银行中来，构建全行统一的在线服务系统，开发和推广网上银行地方特色平台，把电子银行做大、做强。以市场需求为导向，删繁就简，着力打造拳头产品，形成核心竞争力。

　　（四）健全服务体系，提高服务质量

　　以客户分类为基础，开展电子银行共性化服务。做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，提高客户响应速度。

　　（五）强化部门职责，再造业务辉煌

　　在管理层面，要落实科技、银行卡、机构业务、公司业务、个人业务、会计等部门职责，制定科学、合理的配套考核方法。在经营层面，要建立全行营销、全面营销和全方位营销模式，把电子银行营销落实到每个网点，并与传统业务捆绑在一起，落实到客户经理的营销任务中。

　　（六）加大宣扬力度。银行可充分利用内部员工使用网上银行

　　的体会，利用同学、亲戚等多种社会关系，宣扬使用网上银行的各种好处。如汇款便利，缴费轻松、理财有用、购物便利等多种网银功能，拓展农村客户。

　　（七）充分重视同学群体，培育其用网银的习惯，进而带动四周及所在家庭使用网银的频次。

　　（八）在县城银行网点利用网银体验机等，充分发挥银行大堂经理的作用，使人们充分体验使用网银的便捷，免除在银行排队办理业务的不便。

　　电子银行作为银行业业务进展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展现银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电子银行业务均得到加强，市场基础和进展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引力不断增加。电子银行在当今社会的进展趋势已愈演愈烈，随即将取而代之，让我们恭候那一天。

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