保险实务第九章 保险规划基础课后练习x

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《保险实务》

第九章 保险规划基础课后练习

一、 单项选择题 共 4 题

1、 保险对个人及其家庭的核心功能是（　　）。

A . 快速建立风险保障的最有效手段

B . 短期投资工具

C . 有限隔离资产

D . 财产传承与节税避税

参考答案：A

2、 （　　）是指因职业行为或日常活动，对第三者的财产损失或人身伤害依法应承担的民事损害赔偿责任。

A . 良性风险

B . 财产风险

C . 责任风险

D . 人身风险

参考答案：C

3、 个人及其家庭的（　　）是指因早逝、疾病、意外伤害、残疾、年老而丧失收入能力等，无法履行个人对家庭的责任、以及缺乏生活费用来源的可能性等。

A . 人身风险

B . 财产风险

C . 责任风险

D . 良性风险

参考答案：A

4、 保险的长期理财功能,以下不正确的说法是（ ）。

A . 保险理财具有长期优势

B . 有利于长期理财计划的实现

C . 被保险人需要随时打理

D . 持续稳定的正收益

参考答案：C

二、 名词解释题 共 2 题

1、 保险规划

参考答案：保险规划是指理财顾问结合客户的具体情况和需求，给出一份适合客户的保险方案

2、 生命价值

参考答案：个人未来收入或个人服务价值扣除个人生活费用后的资本化价值。

三、 简答题 共 4 题

1、 简述什么是个人及其家庭的一级风险、二级风险、三级风险。

参考答案：（1）一级风险是恶性风险。指的是“不可预知、不可控制”的风险，比如疾病、意外、早逝等。这些风险我们是无法预知它什么时候发生的，一旦发生后也不能控制收入损失和费用支出。（2）二级风险是良性风险。指的是“可预知、但不可控制”的风险，比如未来养老金、教育金等一些刚性需求，我们知道自己和孩子养老与读书的年龄，但我们无法控制那个阶段所需的费用。（3）三级风险是理财风险。指的是“不可预知、但可控制”的风险，比如投资收益、税务安排、资产传承等，在市场波动、政策多变的今天，我们都不知道未来的变化，但我们可以用保险和其他稳妥的理财工具来锁定自己所需要的结果。

2、 简述家庭保险规划的基本原则有哪些。

参考答案：（1）倍数法；（2）生命价值法；（3）4321定律

3、 简要说明家庭保险产品的刚需配置。

参考答案：（1）重疾险（2）百万医疗（3）意外伤害保险（4）定期寿险（家庭生计责任重的人）（5）有私车的家庭：除交强险外，买足额的商业三者险

4、 如何理解保险规划的4321定律？

参考答案：（1）10%要花的钱：3-6个月生活费；（2）20%保命的钱：通过保险产品建立高杠杆风险保障；（3）30%生钱的钱：重在收益；（4）40%保本升值的钱，重在收益稳定。

四、 论述题 共 1 题

1、 分析保险对个人及其家庭的功能

参考答案：保险费预算约束的前提下，考虑以下方面；（1）保险产品：先建立保障，后储蓄理财（2）家庭成员：先大人，后小孩，向家庭主要收入者倾斜； （3）保险期限：终身、限期和短期的结合；（4）障额度：保额至重，保费合理，尽量做足；（5）动态调整：保险方案不是一成不变的，随着时间的推移应该进行动态调整。

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