辽宁省人寿保险发展现状及前景分析——以中国平安沈阳电销中心为例人力资源管理专业

　目

　录 摘

　要 ........................................................ I Abstract ....................................................... II 引

　言 ........................................................ 1 1 人寿保险业的相关概述 .......................................... 3 1.1 人寿保险业的含义 ......................................... 3 1.2 人寿保险业的分类 ......................................... 3 2 辽宁省人寿保险业的发展现状 .................................... 5 2.1 主要城市的人寿保险行业营业额分析.......................... 5 2.2 保险行业在市场中所占的经济比重加大 ........................ 5 2.3 人寿保险业营业总额上升平缓 ............................... 6 2.4 业务增长快，但规模占比低 ................................. 7 3 辽宁省人寿保险业的发展面临的主要问题........................... 8 3.1 信息不对称问题突出 ........................................ 8 3.2 缺乏保险专业人员 ......................................... 8 3.3 人寿保险产品缺乏多样性 ................................... 9 3.4 消费者保险意识薄弱 ....................................... 9 4 辽宁省人寿保险业的发展对策 ................................... 10 4.1 加快整合综合资源，减少信息不对称......................... 10 4.2 实现辽宁人寿保险行业保险从业人员人才储备 ................. 10 4.3 丰富人寿保险产品内容和种类 .............................. 11 4.4 提高消费者自身保险意识 .................................. 11 5 辽宁省人寿保险业的发展趋势 ................................... 13 5.1 人寿保险将越来越受国家重视 .............................. 13 5.2 人寿保险行业的销售方式逐渐改变........................... 13 5.3 人寿保险的主体逐渐改变 .................................. 13 结

　论 ....................................................... 14 参考文献 ....................................................... 15 致

　谢 ....................................................... 17

　摘

　要

　近年来，随着经济的不断发展，居民的生活水平逐渐提升，人们不仅仅满足于对物质生活的追求，对于生命安全的意识也日益提高，所以保险行业开始在市场上快速崛起，成为中国目前发展速度较快的行业之一。

　现如今中国的保险行业针对不同的对象明确的划分了保险范围，有人身保险、财产保险、信用保证保险等，甚至还有农作物或者家畜的保险，种类繁多。保险行业的快速发展已经使保险产业成为经济发展中的重要力量。以辽宁的经济发展为例，在辽宁省保险行业仅仅次于房地产行业和汽车制造行业，保险行业的促使保险产业成为辽宁第三的经济支柱产业，它的发展对于辽宁整体的经济发展起着至关重要的作用。而人寿保险是保险产业中不可或缺的一部分，其发展对于加速辽宁经济的发展具有重要的意义。

　本文以中国平安沈阳电销中心为例，通过阐述人寿保险行业的发展现状、运用数据调查、STEP 分析法等科学研究方法得出人寿保险在经济发展中起到的促进作用，以及人寿保险现行的发展模式及其面临的主要问题，深入探讨产生这些问题的原因，最后得出可行的应对策略，促进二者和谐可持续发展。

　关键词：人寿保险； 经济发展； 第三产业； STEP 分析法

　Abstract

　In recent years, with the continuous development of the economy and the gradual improvement of the living standards of the residents, people are not only satisfied with the pursuit of material life, but also have an increasing awareness of life safety. Therefore, the insurance industry has started to rise rapidly in the market, it has become one of the fastest growing industries in China.

　Now China"s insurance industry for different objects clearly divided insurance coverage, there are life insurance, property insurance, credit guarantee insurance, and even crop or livestock insurance, a wide range. The rapid development of the insurance industry has made the insurance industry an important force in the economic development. Taking the economic development of Liaoning as an example, the insurance industry in Liaoning is second only to the real estate industry and the automobile manufacturing industry. The insurance industry has made the insurance industry the third pillar industry in Liaoning"s economy, its development plays a vital role in Liaoning"s overall economic development. Life Insurance is an indispensable part of the insurance industry, and its development is of great significance to accelerate the development of Liaoning"s economy.

　Taking the Ping An as an example, this paper expounds the present situation of the life insurance industry, and uses scientific research methods such as data investigation and STEP analysis to get the promotion effect of life insurance in the economic development, as well as the current life insurance development model and its main problems, in-depth discussion of the causes of these problems, and finally come up with feasible countermeasures to promote the harmonious and sustainable development of both.

　 Keywords:

　Life Insurance; economic development; Tertiary industry; step analysis

　引

　言 21 世纪，保险是人人都关心的热点问题。保险行业规模增长强劲，未来发展势头迅猛，潜力无限。从这几年发展来看，保险行业紧随潮流，其中人寿保险正逐渐加快改革步伐，人寿保险行业也成为金融行业的重要组成部分。

　随着我国经济水平逐渐提高，人民生活水平也在不断提高。人们不再满足日益增长的物质和文化需求，而是开始寻求自己的健康保障，以享受健康生活的乐趣。从社会整体发展的角度来看，人的一生当中不能避免某些意外带来的伤害，这些意外的伤害可能是自然灾害、人为灾害，也可能是自身生命健康的问题造成的伤害，然而人寿保险作为一种可以保障人们生命安全的社会保障制度，当发生某些意外风险时，有人寿保险给家属带来一定的经济支持，家属至少减轻了一部分伤害，所以其存在和发展对于保障生命健康负担具有重大意义。为此，保险行业在这种需求下不断壮大，保险业产品种类因消费需求的不同而不同，保险产品开始多元化发展，其中，人寿保险是保险产品的一种重要形式。目前，寿险产品不仅可以作为一种寿险产品存在，而且还具有金融理财功能。正是因为这样人寿保险产品才开始不断发展和完善。但是尽管中国保险业总体发展状况良好，但由于地区、供求等因素的影响，也存在一些地区的消费者对寿险产品存在误解的情况，促使一些地区的寿险营业额排名落后，而辽宁人寿保险行业的营业总额就不怎么乐观。

　因此，本文主要研究影响辽宁地区寿险业发展的主要因素，并从区域、政府、人文环境等多个角度出发，提出影响辽宁地区寿险业发展的因素，并结合相关经济理论，提出了改善这一现状的解决策略。

　本文的主要研究目的在于对辽宁人寿保险行业存在的问题进行合理的优化，人寿保险作为保障人身安全的重要产品，可以为消费者提供健康的人身保障、生命财产安全。因此，人寿保险内容的完善、市场环境的维护、专业保险从业人员的培训以及提高市民的自我保障意识等都对促进人寿保险的发展起着重要的作用。本文将以影响人寿保险行业的发展因素为研究方向，结合相关理论文献分析，提出相应的解决方案，为更多的国内外研究人员研究寿险业的发展提供理论依据，其目的在于避免城市地区对人寿

　 保险业的影响，提高人寿保险行业的营销收入。

　 1 人寿保险业的相关概述

　1.1 人寿保险业的含义 人寿保险是社会为居民提供的一种安全保障，是人身保险的一种形式。

　人寿保险不同于传统的人身保险。人寿保险是以被保险人的寿命为标的，以被保险人的生存或死亡为支付条件的保险，是以生命为标准的保险产品。当不确定的因素造成生命损失时，保险公司将根据签订的人寿保险产品类型，给投保人提供一定限额的资金补偿，以实现减轻投保人家人因丧失亲人造成的负担，这些产品统称为人寿保险产品。伴随着这种寿险产品的发展，很多人也把这种产品作为一种理财产品来使用。如果超过签定的保险合同期限，保险公司将保险本金全部退还给消费者，并给予被保险人额外的一部分资金，作为消费者的投保收益。由于人寿保险主要以人寿标准衡量，所以保险公司的审核过程需要较长的时间。投保人及其家属须经过保险公司业务人员提供保险咨询和设计保险方案、客户填写投保单、业务人员提交到公司、保险公司受理，初步审核、保险公司办理、录入投保信息、核保、收取保费、最后制定保险合同这九个步骤，才算是投保成功。但是经过初步了解，有一些经济不发达地区还是对人寿保险的内容了解不清楚，其中也存在一些问题，导致人寿保险发展缓慢，一旦消费者提高自身保险意识，保险行业的发展将加速一个地区的发展 [1] 。

　1.2 人寿保险业的分类 人寿保险和所有保险业务一样，将被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付一定的保险费。与其他形式的保险不同，人寿保险是将生存或死亡的风险转移给保险人。人寿保险主要可以分为以下几大类：

　定期人寿，定期人寿保险是指保险合同约定的期限内，被保险人死亡或者完全残疾的，保险公司按照约定的保险金额支付保险费; 保险期限到期时被保险人还健在的话，保险合同则自动终止，保险公司不再承担任何保险责任，不退还保险费。

　定期人寿保险的期限一般为一年、十年或二十年，有些是至一定年龄，例如到六十五岁或七十岁。

　终身人寿，终身人寿保险是指被保险人在生命表的终极年龄 100 岁为止，如果被保险人在 100 岁以前死亡的，由保险公司支付相应的保险费。如果被保险人活到 100 岁，保险金支付给被保险人。传统的终身人寿限是

　 最重要的人寿保险之一。它的特点是终身受益，保费固定，保单具有现金价值，由保险公司支付的年度股息累积而成。人寿保险保费较高，除基本保险成本外，还收取一部分投资费用，投保人不参与投资经营; 由于现金价值的累积，到一定年限不用再支付保费，保险金额也会随着现金价值的增加而增加。但是由于年限太长，所以消费者参与度并不是很高。

　生存保险，生存人寿保险是指保险公司为了保险公司的正常经营和利润，与消费者协商人寿保险的规定时间，大多数由保险公司规定，保险公司一般会要求投保人交出满足年限的资金，以达到定期人寿保险的标准，并从人寿保险中获得资金补偿。

　如果被保险人在规定的期限内死亡，保险公司将向被保险人的家属支付一定数额的赔偿金。如果被保险人在规定的时间内没有死亡，投保人不必支付被保险金，保险公司也不必支付赔偿金。

　生死两全险，生死两全险是定期人寿保险与生存人寿保险相结合的一种保险产品。

　生死两全险是指被保险人在保险合同约定的期间如果发生事故导致死亡，则受益人领取保险合同约定的死亡保险金，如果被保险人继续生存到保险合同约定的保险期满，那么由投保人领取保险合同约定的保险期满所获得的保险金费。这种类型的保险逐步成为了人们的一种理财方式。

　 2 辽宁省人寿保险业的发展现状

　根据实地调查、文献分析和网络查询，总结了辽宁省人寿保险行业和中国平安沈阳电销中心的营销现状，从中可以有效地了解影响辽宁省人寿保险行业发展的主要因素，本文从近年来辽宁省人寿保险行业和中国平安沈阳电销中心的发展现状、不同城市人寿保险行业的营收情况、保险行业在市场中的所占的经济比重、人寿保险业营业总额以及不同保险产品中人寿保险产品的比重进行分析。

　2.1 主要城市的人寿保险行业营业额分析

　0102030405060708090沈阳市大连市鞍山市抚顺市本溪市丹东市锦州市营口市阜新市辽阳市盘锦市铁岭市朝阳市葫芦岛市收入（亿元）2019年辽宁省各地区保险行业寿险保费收入数据表2019年辽宁省各地区保险行业寿险保费收入数据表 图 2.1 2019 年辽宁省各地区的人寿保险行业营业额分析

　 通过查询中国保险监督委员辽宁监管局会对保险数据进行调查统计分析，查询结果如图一所示,2019 年全国各地区的人寿保险行业的整体收入达到 26504 亿元，其中江苏的人寿保险行业营业收入水平最高，营业收入达到了 2764 亿元。而根据辽宁省人寿保险产品各地区保费收入情况示意图中可以清晰看出，抚顺、本溪、阜新、辽阳地区人寿保险收入相对较低。即使是沈阳市的人寿保险营业收入也远远落后于其他的城市 [2] 。其中，由于近年来辽宁省总体发展水平落后，国内生产总值下...

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